Banka Entegrasyonu

Banka entegrasyonu nedir?

Banka entegrasyonu, banka hesap hareketlerinin otomatik alınıp cari hesap ve fatura kayıtlarıyla eşleştirilmesidir. Amaç ekrana hareket listesi basmak değil; hangi tahsilatın hangi alacağı kapattığını sistemin belirlemesidir.

Hangi problemi çözer?

Tahsilat bankadan gelir, muhasebeye elle işlenir, müşteri cari hesabı ayrı bir ekranda güncellenir. Üç kayıt arasındaki fark ay sonunda fark edilir ve mutabakat elle yapılır. Bu yapının üç maliyeti vardır: gecikmeli bilgi, insan hatası ve müşteriye yanlış bakiye gösterme.

Nasıl çalışır?

Hareketler bankadan programlı olarak çekilir ve her hareket benzersiz bir banka referansı ile kaydedilir. Aynı hareket ikinci kez geldiğinde bu referans nedeniyle yeni kayıt oluşmaz.

Eşleştirme, tanımlı kural sırasına göre çalışır: önce referans numarası (varsa), sonra açıklama deseni, sonra tutar + tarih aralığı. Hiçbir kural eşleşmezse kayıt eşleşmeyenler listesine düşer — otomatik olarak bir yere yazılmaz. Eşleşmeyeni gizlemek, mutabakat sistemlerinde en sık yapılan hatadır.

Komisyon, blokaj ve valör farkı tahsilat tutarına gömülmez; ayrı kalem olarak kaydedilir. Aksi hâlde cari hesap eksik kapanır ve müşteriye yanlış bakiye görünür.

Modüller

• Bağlantı: hesap tanımı, çekim periyodu, bağlantı sağlığı izleme.
• Ayrıştırma: dekont açıklamasının alanlara ayrılması, gönderen bilgisi çıkarımı.
• Eşleştirme: kural seti, öncelik sırası, kısmi tahsilat, toplu tahsilat.
• Fark yönetimi: eşleşmeyen listesi, elle eşleştirme, gerekçe kaydı.
• Raporlama: alacak yaşlandırma, nakit projeksiyonu, komisyon kontrolü.

Entegrasyonlar

Bankaların sunduğu kanallar (doğrudan API, dosya tabanlı aktarım veya kurumsal internet şubesi dışa aktarımı), muhasebe ve ERP, nakit akışı takibi, bayi portalı cari ekranı, fintech altyapısı ve perakende POS gün sonu mutabakatı.

Banka kapsamı hakkında: Hangi bankaların hangi yöntemle bağlanabileceği bankadan bankaya değişir ve zamanla değişebilir. Bu nedenle "tüm bankalar" gibi bir kapsam iddiasında bulunmuyoruz; çalışılacak bankalar ve bağlantı yöntemi proje başında listelenir.

Mimari ve güvenlik

• Banka kimlik bilgileri uygulama koduyla aynı yerde tutulmaz.
• Her çekim işlemi kayıt altındadır: ne zaman, hangi hesap, kaç kayıt.
• Elle yapılan her eşleştirme kullanıcı ve gerekçe ile kaydedilir.
• Bağlantı koptuğunda sessiz kalınmaz; eksik gün uyarı üretir.

Kullanım senaryoları

• Bayi/toptan satış: çok sayıda müşteriden gelen tahsilatın otomatik eşleşmesi.
• Perakende zinciri: banka POS toplamı ile kasa toplamının karşılaştırılması.
• Abonelik/tekrarlayan tahsilat: başarısız çekim ve yeniden deneme takibi.
• Grup şirketleri: birden fazla tüzel kişilik ve hesabın tek panelde izlenmesi.

Devreye alma

1. Kapsam: hangi bankalar, hangi hesaplar, hangi yöntem, hangi gecikme toleransı.
2. Ayrıştırma ve kural: açıklama desenleri ve eşleştirme kural sırası.
3. Pilot: bir hesapta çalıştırıp eşleşme oranını ölçmek.
4. Yaygınlaştırma: diğer hesaplar, raporlar ve uyarılar.

Sık sorulan sorular

Hangi bağlantı yöntemi tercih edilmeli?

Bankaya göre değişir: doğrudan API en hızlı geri bildirimi verir, dosya tabanlı aktarım (MT940 vb.) daha yaygın desteklenir. Seçim, bankanın sunduğu kanala ve gereken gecikme toleransına göre yapılır.

Eşleşme oranı ne olur?

Bu, dekont açıklamalarının ne kadar düzenli olduğuna bağlıdır ve müşteriden müşteriye değişir. Bu nedenle bir oran taahhüdü vermiyoruz; pilot aşamada gerçek veriyle ölçüp kural setini ona göre kuruyoruz.

Tahsilat yanlış cariye eşleşirse ne olur?

Eşleştirme geri alınabilir ve geri alma iz bırakır. Bu nedenle eşleştirme, muhasebe fişini doğrudan kesinleştirmez; onay adımı tanımlanabilir.